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建设银行不良双升、拨备下降 涉房贷款违规频遭处罚

新浪财经-自媒体综合2021-03-30 21:09:440阅

原标题:年报聚焦|建设银行不良双升、拨备下降 涉房贷款违规频遭处罚

来源:新华融媒看财经

记者:李娜 实习记者:闫佳佳报道

近日,建设银行发布了2020年度财务报告,去年全年建设银行资产总额28.13万亿元,增幅10.60%;其中发放贷款和垫款净额16.23万亿元,增幅11.62%。负债总额25.74万亿元,增幅10.96%;其中吸收存款20.61万亿元,增幅12.24%;实现营业收入7558.58亿元,同比增长7.12%;净利润2735.79亿元,同比增长1.62%。

建设银行表示,净利润增长得益于生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长;一般性开支有所下降;成本收入比较上年下降1.41个百分点;加大贷款和垫款损失准备计提力度。

3月30日,中国银保监会公布的闽银保监罚决字〔2021〕16号罚单显示,建设银行福州城南支行因违规发放个人商业用房贷款,被福建监管局罚款50万元。此外,记者查阅中国银保监会官网发现,今年以来,该行因存在众多违法违规问题,收到银保监会19张罚单,合计被罚945万元。

不良双升、拨备下降

近几年,该行营业收入不断增长。利息净收入是营业收入的重要组成部分,该行利息净收入在营业收入中占比为76.19%,利息净收入的不断增长促进了其营业收入的增长。

2017年至2020年,该行实现营业收入依次为6216.59亿元、6588.91亿元、7056.29亿元、7558.58亿元,分别同比增长2.74%、5.99%、7.09%、7.12%;实现利息净收入依次为4596.07亿元、5088.42亿元、5370.66亿元、5759.09亿元,分别同比增长7.58%、10.71%、5.55%、7.23%。2017年以来,该行营业收入增幅逐年提升。

截至2020年末,该行实现净利润2735.79亿元,同比增长1.62%。净利润增长幅度远低于营业收入的增幅,主要原因是其信用减值损失的增长,去年全年该行信用减值损失为1934.91亿元,同比增长18.71%。

2020年一季度至四季度当季,该行实现净利润依次为809.81亿元、579.58亿元、686.70亿元、659.70亿元,分别同比增长3.92%、-25.49%、4.19%、57.67%。该行净利润在第四季度当季虽然同比增长逾五成,但环比却下降了3.93%。

净利息收入是商业银行主要的盈利来源,是盈利水平的一项重要指标。去年该行净利息收益率为2.19%,同比减少了0.13个百分点。近年来,国家不断推动利率市场化改革,为深入推进利率市场化改革,今年初央行发布了《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》,取消了信用卡透支利率上下限。在利率市场化的背景下,建设银行的净利息收益率却在下滑,阻碍了其盈利能力的提升。

去年建设银行除净息差下滑外,净利差也不同程度地出现了下滑,去年该行净利差为2.04%,同比下降了0.12个百分点。2020年,受新冠肺炎疫情影响,银行业利差收窄、息差收入下降,盈利能力面临压力。

不良双升、拨备下降,该行资产质量面临下行压力。2020年末,该行不良贷款余额2607.29亿元,较上年增加482.56亿元;不良贷款率1.56%,较上年上升0.14个百分点;关注类贷款占比2.95%,较上年上升0.02个百分点;拨备覆盖率为213.59%,下降了14.1个百分点。公司类贷款及垫款的不良率相比于其他类贷款较高,其中短期贷款不良率高达4.17%。

截至2020年末,该行资本充足率为17.06%,同比下降了0.46个百分点;一级资本充足率为14.22%,同比下降了0.46个百分点;核心一级资本充足率为13.62%,同比下降了0.26个百分点。

该行表示,资本充足率的变动主要受支持疫情防控和实体经济恢复发展,贷款及债券投资同比多增,带动风险加权资产快速增长;以及受新冠疫情冲击,盈利能力有所下降,充分暴露风险并加快处置,资本内生积累速度放缓,资本净额增速同比下降。

因涉房贷款违规频遭处罚

近期,国家不断加强对银行关于房地产贷款的管理。2020年全年,该行个人住房贷款余额5.83万亿元,增幅9.91%,占贷款总额的35.92%,超过房地产贷款集中度管理要求3.42个百分点。

该行不仅个人住房贷款超过超过监管要求,还因涉房贷款违规多次被罚。

据不完全统计,今年以来,该行因存在违法违规行为收到银保监会19张罚单,合计被罚945万元。其中,因贷款管理问题收到银保监会16张罚单,在众多贷款管理问题中因涉房贷款违规收到银保监会7张罚单。

此外,该行还存在服务收费质价不相符;客户信息安全管理不到位;员工行为及内控管理不到位;风险控制手段不足,导致汽车供应链金融融资项下部分质押物悬空;理财产品期限错配、滚动发售、分离定价等违法违规行为。

今年以来,该行被罚最多的一次是1月27日,该行重庆市分行因风险控制手段不足,导致汽车供应链金融融资项下部分质押物悬空等5宗违法违规行为,被重庆监管局罚款270万元,没收违法所得4164.58元。

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责任编辑:戴菁菁

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