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去年非上市寿险公司利润榜:67家净赚426亿 谁是盈利王谁是亏损王

新浪财经-自媒体综合2021-02-23 19:35:373阅

原标题:2020非上市寿险公司利润榜:67家净赚426亿,谁是盈利王、谁是亏损王,看名单!

来源:保财论道

在保险公司年报披露大幕揭开前,各季度偿付能力报告已基本展露了保费收入和盈亏状况,基于此,保财论道梳理非上市保险公司季度业务数据,率先一览年度成绩。

整体来看,已披露4季度偿付能力报告的67家非上市寿险公司中,47家盈利,合计净利润468亿元,20家亏损,净亏损42亿元。粗略估算,以上险企共实现约430亿元的净利润,占寿险公司整体利润,还不足2成。强者恒强,保费利润双丰收,中坚力量经营起伏,以数据变化,来看公司发展。

01

泰康人寿蝉联非上市险企净利润首位

从保财论道获悉的业内交流数据来看,2020年保险行业全年净利润约3400亿元,寿险公司净利润2772亿元,同比增长15.68%。对比非上市寿险公司约430亿元的净利润,上市寿险公司可谓赚得盆满钵满,占据了8成以上的净利润。

非上市寿险公司中,泰康人寿无疑具有绝对优势,独揽183.32亿元净利润,同比上涨8个百分点,利润水平居于首位,蝉联第一。此外,泰康人寿还在2020年揽入1496.76亿元保费收入,同比涨幅11%,超过行业平均7%的增速,依旧稳健。

居于其后的是阳光人寿,净利润从2019年度的33.98亿元上升至43.94亿元;中信保诚、民生人寿分别实现24.48亿元、21.94亿元净利润,同样较上年度有所提升。

值得一提的是招商信诺人寿,作为一家典型的“银保系”险企,凭借招商银行的股东优势,招商信诺人寿在规模和效益方面取得了不错的成绩,保费收入和经营利润连续上行,2020年实现净利润16.34亿元。从过往数据来看,招商银行委托代理的保险业务收入对招商信诺人寿的保费贡献度维持在7成以上。

在非上市寿险公司净利润前十榜单中,还有中邮人寿、工银安盛两家“银保系”险企的身影,不过,从保费收入来看,仅有工银安盛人寿保费收入下滑,缩减比例11.53%。除此之外,剩余的5家“银保系”险企,交银康联、建信人寿、农银人寿、中银三星、中荷人寿在2020年也都实现了正向盈利。

近几年,在寿险行业不断调整的背景下,“银保系”险企依旧保持较快增长,银保渠道虽然趸交业务价值率不高,但对提升保费收入、维系现金流、增加优质客户等均有助益。2020年,疫情影响下,个险渠道初期增长乏力,保险公司也在重新考虑对银保渠道的价值进行评估,未来银保渠道或也将更多发展长期储蓄型和风险保障型产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务的结构。

合众人寿、恒大人寿、前海人寿也闯入非上市寿险公司净利润Top10行列。合众人寿净利润从2019年度的8.74亿元大幅上升至15.94亿元;恒大人寿净利润从上一年度的16.61亿元下滑至11.4亿元,不过,其保费收入从420.23亿元跃升至603.29亿元,涨幅高达43.56%;前海人寿净利润11.39亿元,保费收入与上年度基本持平,增速仅2.36%,低于行业平均。

继续往后来看,在寿险行业保费增速放缓的背景下,仍有一些寿险公司实现高速增长。譬如,在2020年,昆仑健康、珠江人寿、信泰人寿的保费增速分别达到148.93%、118.08%、116.87%;信美人寿、英大人寿保费的同比增幅也超过50%,为68.03%、54.04%。不过,保费高增长受多种因素影响,包括往年基数高低、渠道营销策略和产品配置等。

02

渤海人寿持续增亏新晋“亏损王”

2020年,渤海人寿的日子,依旧不好过,亏损额度再度放大,2018年净亏损7.68亿元,2019年净亏损13.95亿元,仅次于天安人寿,2020年,渤海人寿净亏损18.59亿元,新晋年度“亏损王”。究其原因,或是受投资端拖累,交易对手信用违约,投资资产计提大额减值影响,而该部分,或与股东“海航系”颇有渊源。

2020年2季度,渤海人寿风险综合评级从1季度的B级降至C级,并延续至3季度末,已不满足监管要求,偿付能力不达标。据悉,其主要风险来自于资金运用方面。此外,2020年5月9日,银保监会还向渤海人寿下发《风险提示函》,进行相关风险提示,主要针对渤海人寿的保险资金运用风险防范提出要求。

事实上,保险资金运用是保险公司资产端运作的基础形式,多变复杂,而资产负债管理是保险公司尤其是寿险公司稳健经营的重要基础,在日趋复杂的金融环境下,良好的资产负债管理是寿险公司的核心竞争力,需要稳健审慎配置。

日前,银保监会要求各保险机构开展保险资金运用全面风险排查工作,其中,点名要聚焦保险资金运用的关联交易、信用风险、另类投资、资产质量等重点领域,梳理2018年以来发生的各项保险资金运用业务。风险排查工作,是监管要求下,保险公司对保险资金运用开展的一次全面体检,为的是找准当前最关键、最突出的风险敞口,发现防范化解风险的难点、痛点、堵点,尽快解决已发生的风险和预防未到来的风险,亡羊补牢,避免造成更严重的损失。

排在渤海人寿之后的,是德华安顾人寿,成立7年有余的德华安顾人寿,还在扭亏路上。按照寿险公司“七平八盈”的基本规律,德华安顾较2019年3.66亿元的净亏损额,略有减亏,2020年净亏损3.19亿元,何时能够扭亏,还要看节点的到来。

在亏损的20家非上市寿险公司中,招商仁和人寿是唯一一家保费收入突破百亿的。依靠股东招商局集团的强大资源禀赋,招商仁和人寿在成立的第三年,也就是2019年就将保费从初期的3.71亿元提升至104.83亿元,2020年保费收入同比增长12个百分点达到117.49亿元。尽管连续亏损,但如此规模和速度,足以令一众中小公司艳羡。此外,招商仁和人寿净亏损显减亏趋势,从2019年的净亏损5.06亿元缩减为净亏损2.8亿元。假以时日,扭亏在望。

除此之外,亏损榜单前十位的,还有复星保德信、鼎诚人寿、爱心人寿、北京人寿、海宝人寿、国宝人寿以及三峡人寿。

其中,复星保德信、鼎诚人寿、北京人寿、海保人寿、国宝人寿亏损额度均较上一年扩大,净亏损额分别为2.63亿元、1.73亿元、1.55亿元、1.18亿元、1.05亿元,除复星保德信成立时间相对较长外,其余几家均为新小保险公司。

2020年至今,外有疫情影响,内有大公司挤压的压力,中小寿险公司经营压力可想而知,在艰难时刻,审慎经营相当重要,维持好现金流,生存问题是头等大事。

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责任编辑:戴菁菁

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